Відсутність планування, імпульсних рішень, зобов'язань, які беруть на себе значну частину бюджету, і високі відсоткові ставки - одні з основних факторів, що стоять за оманливими рішеннями про позику. І є хибні уявлення! Майже 20,6 мільйона бразильців не змогли вчасно сплатити рахунки між січнем та жовтнем 2013 року, згідно з даними Serasa Experian.
"Вам завжди потрібно проаналізувати заборгованість, спокійно подумати, перш ніж приймати рішення, і особливо помістити на папері, як виглядатиме ваш бюджет з того дня вперед", - попереджає Емануела Гомес Ксав'є, економіст та фінансовий планувальник WGFP.
Ще одним важливим моментом є те, що брати кредит не повинно стати звичкою. Це слід розглядати лише в надзвичайних ситуаціях або дуже добре спланованому. Наприклад, вводити овердрафт щомісяця та завжди сплачувати мінімальну суму рахунку за кредитну карту - це нездорова фінансова практика.
• Овердрафт та револьверний кредит - найдорожчі форми кредитування на ринку, і при неправильному використанні вони можуть швидко перетворити сніжний ком. Вони були створені як форми швидкого споживчого кредиту, але деякі люди в кінцевому підсумку користуються ним і платять за це чимало відсотків? », Пояснює Леонардо Гомес, особистий фінансовий планувальник.
Але навіть найдешевші кредитні варіанти, такі як кредити, що зменшуються з оплати праці, або фінансування нерухомості, повинні укладатися з обережністю. Вартість розстрочки, з якою ви, мабуть, будете жити довгий час, має легко відповідати вашому бюджету. "Ділянки стають шкідливими, якщо вони споживають 30% або більше доходу", застерігає фінансовий педагог Мауро Каліл.
Щоб не помилитися, загальне правило одне: перед тим, як взяти будь-який вид позики, перші два питання, які повинні вам прийти в голову, - це: "Мені це справді потрібно?" і "Чи мені зараз це справді потрібно?" Завжди щиро відповідаючи, ви ніколи більше не будете купувати щось на порив.
Ознайомтеся з деякими найпоширенішими варіантами кредитування на ринку та подумайте, що слід врахувати, перш ніж наймати кожного з них:
1. Овердрафт
Простіше отримати кредит і, отже, один із найдорожчих на ринку, запускається, коли ваш рахунок переходить у червоний колір. Ваше використання повинно бути винятком у випадку надзвичайних ситуацій, наприклад, тих місяців, коли вас оштрафували або мали несподівані медичні витрати. Якщо використовується для покриття рахунку на день-два [до зниження зарплати], можливо, це варто. Але чи не варто це, коли його використовують багато днів? Пояснює Леонардо.
Щомісячна процентна ставка: 8% до 15%
2. Кредитна картка
Якщо використовувати обережно і планувати, кредитна картка може стати чудовим фінансовим інструментом. Комп’ютер чи холодильник зламалися, і у вас немає грошей, щоб купити готівкою? Якщо розстрочка відповідає бюджету без обмеження, розподіл витрат на безвідсоткову кредитну карту може бути хорошим рішенням. Однак небезпека настає, коли ви починаєте користуватися револьверним кредитом, що відбувається, коли замість того, щоб платити весь рахунок, ви платите лише мінімум. Витрати на дуже високі відсотки падають на суму, яка була пропущена. "Якщо ви не можете сплатити 100% рахунку, зверніться до перевізника та домовляйтесь?", Радить Мауро.
Щомісячна процентна ставка: Від 5% до 12%
3. Особистий кредит
Якщо у вас були стосунки з вашим банком протягом певного часу, напевно, у вас є попередньо затверджений лімітний кредитний ліміт. Але будьте обережні! Використовуйте лише якщо вам це справді потрібно. Можливо, варто його замінити дорожчим боргом. Наприклад, якщо ви використовуєте високу суму овердрафту, ви можете просто взяти особистий кредит і замінити борг. Але будьте обережні, щоб все одно не продовжувати овердрафт? Попереджає Леонардо.
Щомісячна процентна ставка: від 2% до 6%
4. Фінансування нерухомості
Він має одну з найнижчих процентних ставок на ринку, але все ще не має дива. Банк стягує меншу суму, щоб позичити гроші, тому що у випадку невиконання коштів він бере фінансуване майно і може продати його для покриття своїх втрат. Це повинно бути укладено з додатковою турботою щодо вартості платежів, як періоду фінансування, який зазвичай довший. Ви не хочете проводити 10 - 20 років у повісі, поки не зможете окупитися власним будинком, чи не так?
Щомісячна процентна ставка: від 0,7% до 1,5%
5. Фінансування автомобілів
Як і у сфері фінансування нерухомості, автомобіль зазвичай має нижчі відсоткові ставки, оскільки саме актив є гарантією позики.Однак, на відміну від власності, автомобіль не можна вважати інвестицією, оскільки він починає знецінюватися до моменту виходу з автосалону. Крім того, це передбачає низку витрат на утримання, які необхідно враховувати в бюджеті понад вартість розстрочки. Мауро рекомендує, що найкращим варіантом придбання автомобіля є економія грошей на оплату готівки або створення консорціуму.
Щомісячна процентна ставка: від 0 (з 50% введення) до 2,5%
6. Кредити на оплату праці
Пов’язаний із зарплатою, ризик дефолту є низьким, і банк закінчує стягувати найнижчі процентні ставки на ринку. Перевага перед особистим кредитом - можливість звільнення більших сум. Але це може бути і негативним моментом: замість кредитування завжди віддайте перевагу економити гроші, щоб купувати готівкою. З іншого боку, це може бути світло в кінці тунелю для тих, хто сильно заборгований. Заміна декількох дорогих боргів на більш дешеву, що відповідає вашому бюджету, - розумне рішення, доки ви накопичуєтесь і не припиняєте витрачати гроші, поки ситуація не повернеться до нормальної норми.
Щомісячна процентна ставка: від 1% до 2,5%
TELEFONA ŞİFRE KOYMANIN ZARARLARI ve TEHLİKELERİ ! (Може 2024)
- Кар'єра та фінанси
- 1,230
